投資のハードルを大幅に下げたと言われる「ロボアドバイザー」ですが、何でもいいことばかりではないようで、「やめたほうがいい」「おすすめしない」という声も聞きます。

「ロボアドバイザーはやめたほうがいい？」
「ロボアドバイザーとは？メリットとデメリットは？」
「おすすめのロボアドバイザーは？」
「向いている人は？」

投資に関する知識がなくても始められる分、陥りやすいデメリットがあるのがロボアドバイザーです。

今回は「ロボアドバイザー デメリット」についてのお話をします。これから投資をやってみようという方には見逃せない話です、ぜひ参考にしてください。

1.ロボアドバイザーとは？

1-1.ロボアドバイザーは新しい投資方法

ロボアドバイザーは、AIアルゴリズムや機械学習を用いて、投資家に合った資産配分や商品などを提案してくれるサービスです。種類によっては、商品の購入や運用までを全自動で行ってくれるものもあります。

国内で本格的にスタートした2015年頃から利用者は年々増えており、 特にここ1年で利用者は急増している状況があります。

パソコンやスマートフォンからアプリを通じて利用でき、投資や資産運用に関する知識がなくても始められ、少額から気軽にできるのが、これまでの投資と大きく異なる点です。

1-2.ロボアドバイザーは2種類【助言型と自動運用型】

ロボアドバイザーには、資産運用の診断・助言を行うもの＝助言型（投資アドバイス型）と、投資アルゴリズムに基づいた運用・売買までを行うもの＝自動運用型（投資一任型）の2種類があります。

それぞれの特徴は以下です。

1-3.ロボアドバイザー　その他の比較ポイント

その他、ロボアドバイザーの特徴＝比較ポイントは以下です。

2.ロボアドバイザーのメリット・デメリット

2-1.ロボアドバイザーのメリット

まず何と言っても、 投資知識がなくとも始められる点でしょう。投資一任型を選べば専門知識や動向チェックは不要で、素人でも知識不足からくる損失を避けて、安心して行うことができます。

さらに 自動つみたて機能があれば、自動的に口座補填も行い、まさに「ほったらかし」状態で投資ができ、手間がかかりません。忙しい日常の中で新たに投資を始める負担を軽減できます。

そのうえ、アプリは操作性が高く、分かりやすく作られているものが多いです。

そして、さらなるメリットは 米国ETF（上場投資信託）に投資できることでしょう。ETFとはExchange Traded Fund の略で、株式と投資信託それぞれの特徴を併せ持った金融商品です。

ETFは、投資信託同様、1銘柄に投資するだけで米国内のそうそうたる大手上場企業へのローリスクな分散投資が可能となります。また、ETFは取引所に上場しているので、株式のようにリアルタイムで取引することができます。

2-2.ロボアドバイザーのデメリット

まず、投資信託と比べると手数料が高いです。「お任せ料」といえばそれまでですが、インデックス型の運用中のコストは0.3％以下の商品も増えているなかで、ロボアドバイザーの1％程度は少々割高に感じられます。

商品の選定やリバランスなどが自分で行えるのであれば、投資信託を購入するほうが結果的にコストは軽減できる可能性があります。

また、短期的に大きな成果を望めないローリスク・ローリターン商品であることも、メリットでもありデメリットです。

その他、運用商品の選択肢は少なく数種類の投資プランから選択するスタイルとなる点も挙げられ、「ほったらかしで投資したいなら、『クラウドバンク』や『みんなのFXの自動売買』がおすすめ」という人もいます。

※ロボアドバイザーってどう？ウェルスナビとTHEO(テオ)について【お金の勉強 株式投資編】

3.おすすめのロボアドバイザー

おもなロボアドバイザーサービスについて、種類・リターン・最低投資額・節税機能ほかの比較です。ウェルスナビ(WealthNavi)が、代表格のようになっています。

3-1.ウェルスナビ(WealthNavi)

3-2.FOLIO ROBO PRO

3-3.SUSTEN(サステン)

3-4.投信工房

3-5.楽ラップ

3-6.マネックスアドバイザー

3-7.SMBCロボアドバイザー

3-8.Wealth Wing

3-9.THEO＋docomo

3-10.ダイワファンドラップ ONLINE

※こちらの記事もぜひご覧ください。
株管理の無料アプリおすすめ11選！選び方や・利用メリットを詳しく解説！

4.ロボアドバイザーが向いている人

これから投資の勉強を始める、慣れる人

経験がなく、忙しい中投資も始める必要性を感じている人が、入門としてスタートするのに向いています。

各ロボアドバイザーの特徴は把握して選べる人

どのサービスを利用するかで、特徴や得られる結果に違いが出て来るので、そこはよく確認して選べるか、アドバイスをくれる人がいるかが必要です。

毎月の予算を組み、長い目の分散投資で資産作りを目指す人

まずはロボアドバイザーで投資を開始し、利回りの高さよりも投資額を増やしていくローリスク・ローリターン志向の人に向いています。

5.「ロボアドバイザー デメリット」についてのまとめ

以上、「ロボアドバイザー デメリット」というテーマでのお話をしました。最新の不動産賃貸業の実態については、理解を頂けたでしょうか。

少子高齢化＝年金制度のパワーダウンを受け、「老後の資産作りは自己責任で」という国の方針が「国民総投資家」の機運を作り、老後の資金不足を投資で補填するのが当たり前の時代が来ようとしています。

（ただ、投資先が海外のETFでは、国内産業へのエールにはならないのでは？という疑問は残ります）

また、ブラック企業禍で、「組織人では良い教育やマトモな待遇が受けられない」ケースが増えた若い世代が、早い段階で資産作りをして、自分の好きなことに打ち込める、充実した人生を志向し始めています。

ロボアドバイザーのように、最初のハードルが低いのはとても良いことに思われます。しかし、始めた後でロボアドバイザーの結果のフィードバックも利用しながら勉強していくことは不可欠に思われます。

なぜなら、「ロボアドバイザーはやめた方がいい」と言っている人のほとんどが、ロボアドバイザーは卒業したベテラン投資家だからです。